A deviza (svájci frank, euró, japán jen vagy USA dollár) alapú finanszírozás lényege, hogy a bank a finanszírozott összeget pl. svájci frankban vagy euróban tartja nyilván, de a hitelt forintban folyósítja, illetve az Ügyfél a hitelt forintban törleszti. A havi törlesztő részlet változhat az aktuális hitel alapkamatlábának és a svájci frank vagy az euró árfolyamváltozásának függvényében. Tehát a deviza alapú finanszírozás kockázata abban áll, hogy a forint leértékelődése esetén a törlesztő részletek emelkednek. A deviza alapú finanszírozás további jellemzője, hogy a szerződés előtörlesztése esetén a szerződés lezárásakor a devizában nyilvántartott tőketartozásnak az aktuális devizaárfolyamon forintra átszámított ellenértékét kell megfizetni. A Magyar Nemzeti Bank 2001. május 4-i döntése értelmében a forint árfolyamának i;ntervenciós sávja ezentúl +/- 15%, amely azt is jelenti, hogy a forint árfolyama a jövőben jelentősen ingadozhat. Az árfolyamváltozás jelentősen befolyásolhatja a deviza árfolyamhoz kötött kölcsönök jövőbeni törlesztő részleteinek nagyságát, ezért a deviza alapú kölcsön felvétele előtt kérjük, hogy mérlegeljék annak árfolyamkockázatát. Ne feledkezzünk meg arról sem, hogy a deviza alapú konstrukciók rövid távon kissé kockázatosabbak, mint a forint alapú társaik. 2-3 év alatt azonban a rövid távú deviza árfolyamingadozások általában kiegyenlítődnek és így összemérhetőkké válnak a forint kamatlábak változásának tendenciáival. Aki tehát több évre tervez, annak mindenképpen ajánlható a deviza alapú hitelkonstrukció, hiszen annak THM-e még a forint leértékelődésével együtt számítva is általában alacsonyabb, mint a forint alapú konstrukciók THM-je. |
