Annuitás
Az annuitásos konstrukciók esetében a havonta fizetendő tőke és kamat együttes összege minden hónapban megegyezik. A futamidő elején magas a kamat tartalom, mert a magas fennálló tartozásra kell kifizetni a kamatot, de ahogy csökken a tőketartozás, úgy nő a fizetendő részleten belül a töke törlesztésre jutó rész aránya. A futamidő utolsó hónapjában pedig szinte csak tőketörlesztés van, mert a kamatrész már minimális.
Türelmi idő
A türelmi idő azt jelenti, hogy a futamidő első részében az adós a bank felé csak a kamatot fizeti, így a tőketartozása nem változik. 60 hónap türelmi idő után tehát ugyan annyi a fennálló tartozás, mint kezdetben. Vannak olyan élethelyzetek amikor hasznos a türelmi idő, azonban nem szabad figyelmen kívül hagyni, hogy nem fogy a tőke.
Lineáris
Ritka, de létezik úgynevezett lineáris visszafizetéssel nyújtott konstrukció. Itt szemben az annuitással, a tőke törlesztés minden hónapban ugyan annyi, és a kamat folyamatosan csökken. Ennek az a hátránya, hogy kezdetben sokkal magasabb fizetési kötelezettséget eredményez, mint az annuitásos. Előnye, hogy a futamidő első időszakában gyorsabban fogy a tőketartozás.
Lakás-takarékpénztárral kombinált
A lakástakarék pénztárral kombinált termékek esetében a hitel annuitásos, és türelmi idős. A türemli idő alatt az egyébként tőketörlesztésre fordítandó összeget az adós a lakás-takarékpénztárhoz fizeti be, felveszi utána az állami támogatást, a kamatot, és a türemli idő végén egy összegben törleszti elő a hitelt. Miután a lakás-takarékpénztár magasabb hozamot hoz, mint a hitelkamat, ezért összességében a hitel így olcsóbb, mint egy sima annuitásos.
Életbiztosítással kombinált
Az életbiztosítással kombinált hiteleknek több fajtája is van. Közös vonásuk, hogy a kölcsönön túl valamilyen meghatározott biztosítási védelmet is nyújtanak.
Egy tisztán a kockázatra vonatkozó életbiztosítás a törlesztő részlet összegét megnöveli a biztosítási díjjal, viszont meghatározott esemény esetén a biztosító megfizeti a banknak tartozást, vagy annak egy részét.
Ha megtakarításos életbiztosítás van az ügyletben, akkor a biztosításban összegyűlt összeg, és annak a hozama az életbiztosítás lejártakor előtörleszti a kölcsönt.
Ha úgynevezett Unit-Linked típusú, azaz befektetési egységhez kötött életbiztosítás van a kölcsönhöz kombinálva, akkor az életbiztosításra fizetett összeg egy részét a biztosító az ügyfék kockázatára befekteti, és ha a hozam magasabb, mint a hitel kamata, akkor az ügyfél jól jár.
Biztosításra fizetett díjból minden hónapban levonásra kerül a kockázati díj, és csak a fennmaradó gyűlik a megtakarításban.
Ennek a hiteltípusnak az a nagy hátránya, hogy a biztosítás időtartamának kötöttségéből adódóan problémás az előtörlesztés.
Nem mindenkinek, és nem minden élethelyzetben ajánlható ez a konstrukciótípus.
Érdemes bizalmatlannak lenni, jól megvizsgálni az ajánlatot, és a járulékos kockázatokat, mert sok problémát előzhetünk meg ezzel!
Kapcsolatfelvétel Hiteligénylés Visszahívás kérése
